Fact checked! This material was written by an expert

4 min read 28.02.2022 535
Anna Friedmann
Anna Friedmann
Fintech writer at AskWallet.io
Как обойти блокировки SWIFT с помощью криптовалюты?

Как обойти блокировки SWIFT с помощью криптовалюты?

После того, что сегодня происходит на Украине, мир уже никогда не будет прежним. Россию ждут самые жесткие и, в первую очередь, экономические санкции со стороны Запада. Под них уже попали ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Открытие, Промсвязьбанк и банк «Россия». Помимо невозможности снять деньги в иностранной валюте, их клиенты уже в ближайшее время не смогут пользоваться Apple и Google Pay. Чуть раньше все корреспондентские счета были заблокированы у СберБанка.

Однако более серьезно выглядит перспектива отключения России от системы SWIFT. Эти ограничения ударят не только по карману политиков и финансирующих их компаний. Блокировка SWIFT может обернуться настоящей катастрофой для малого бизнеса и обычных людей. Именно для них мы подготовили этот пост о том, как обойти такие блокировки с помощью блокчейн-сервисов и использования криптовалюты. 

Что такое SWIFT? 

SWIFT - это сокращенное название Общества всемирных межбанковских каналов связи (англ. - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications). 

SWIFT - это самая большая в мире и самая старая сеть обмена данными между банками. Созданная в 1973 году консорциумом из 248 банков из 19 стран мира. Сегодня услугами SWIFT пользуются свыше 11 000 организаций. Помимо банков, сообщество объединяет биржи, страховые компании, крупные корпорации и даже пенсионные фонды. 

Как работает SWIFT?

Принцип работы SWIFT на деле максимально прост. Если не вдаваться в сложные компьютерные процессы, то можно было бы сказать, что система стала первой электронной платежкой. Однако функции SWIFT гораздо шире. В список данных, которые используют финансовые организации, помимо платежных поручений, входят авизовки, запросы о состоянии счетов, запросы на аннулирование платежей, выписки, промежуточные отчеты об операциях и даже сообщения в свободном формате. Система больше похожа на современные мессенджеры, но обладает собственной системой стандартизации и широким набором функций, которые позволяют банкам автоматически отправлять и принимать необходимые данные. 

Но главное преимущество SWIFT - им пользуются все. Даже несмотря на то, что многие страны (как и Россия в последние годы) имеют собственные аналоги системы быстрых переводов, банки и финансовые организации продолжают пользоваться SWIFT для осуществления иностранных платежей. 

Чтобы понимать глубину проникновения этой системы во все сферы жизни достаточно ответить на простой вопрос: приходилось ли вам хоть раз в жизни слышать аббревиатуры IBAN или BIC (БИК)? Если да, то скорее всего вам приходилось сталкиваться с платежами в рамках SWIFT. 

Это объясняется и широким распространением системы. За 40 лет ее география приобрела поистине глобальный масштаб, объединив финансовые организации более 200 различных стран и территорий. Платежи проводятся быстро - примерно за 15 минут, не имеют ограничений по сумме, а широта валютного покрытия (то есть то, в какой валюте можно отправить или получить средства) практически не имеет аналогов. 

Как отразится отключение от SWIFT на России? 

Последствия отключения России от SWIFT вопрос неоднозначный. Такое решение, по мнению ряда экспертов, может послужить палкой о двух концах, от которой пострадает не только Россия, но Евросоюз с США. Цены на некоторые стратегические продукты на международных рынках уже выросли в разы, а это значит, что платить за еще более жесткие санкции из своего кармана придется не только россиянам.

Жителям же России отключение от SWIFT, безусловно, не сулит ничего хорошего. Перебои в работе пластиковых карт международных систем Visa и MasterCard, необходимость поиска новых вариантов расчетов с международными партнерами (за которые, кстати, тоже придется платить) - лишь вершина айсберга.

Куда более страшным будут перебои с поставками товаров, рост валютных курсов и дефицит наличных денег. Как следствие - неминуемый крах экономики и рост цен на всё в геометрической прогрессии. 

Что делать бизнесу при отключении SWIFT?

В условиях нарастающих ограничений важен каждый шаг. Новые санкции и ограничения со стороны как западных стран, так и со стороны российского финансового регулятора столь стремительны, что каждая минута играет роль. Тем компаниям, которые работали с партнерами из США, Великобритании или Евросоюза, можно посоветовать предпринять ряд простых шагов:

  • Открытие запасных счетов
    В срочном порядке запасные счета стоит открыть в Сербии, Черногории, Дубае или Турции. Также стоит рассмотреть возможность перевода активов в страны Азии. Некоторые из них по-прежнему лояльно относятся к клиентам из России.
     
  • Хранение минимальных остатков
    В современных условиях стоит вывести значительную часть средств со счетов. В банках и электронных кошельках стоит хранить только средства на операционную деятельность, чтобы избежать крупных потерь.
     
  • Исключение из управления граждан РФ
    Во избежании блокировки счетов и других проблем стоит исключить из руководства граждан РФ. Такие позиции, как операционный директор, бухгалтер или поверенный могут быть заменены гражданами других стран. Одним из альтернативнх вариантов может быть и передача компании в управление зарубежному консалтинговому агентству. 
     
  • Использование стейблкоинов
    Значительную часть средств стоит направить криптовалюту, а точнее в стейблкоины. Этот вид виртуальных денег всtгда защищен одним из традиционных активов - драгоценными металлами (золотом, серебром, платиной), природными ископаемыми (например, газом или нефтью) или фиатной валютой (долларом, евро или юанем). Стейблкоины всегда привязаны к рыночной стоитмости обеспечивающего актива. Например, стоимость таких активов как Binance USD (BUSD), USD Coin (USDC) и Tether (USDT) всегда равна одному доллару США.

Пополнить криптовалютные счета все еще можно с помощью банковского перевода, воспользовавшись такими сервисами, как Binance или Capitalist. 




 

Как с помощью криптовалюты обойти блокировки SWIFT?

Во многих городах еще работают компании, с помощью которых можно купить криптовалюту. Один из наиболее популярных ресурсов для мониторинга таких ресурсов - BestChange.net. Этот сайт может быть недоступен в России, однако для обхода такой блокировки всегда можно воспользоваться ставшим уже привычным VPN. 

Ведущие криптобиржи начинают ограничивать функционал пользователей из России. Невозможность сделать депозит или вывести средства на карты российских банков - одна из наиболее часто встречающихся проблем. О прекращении работы с российскими пользователями заявила площадка BTC-Alpha, а платформа KUNA отключила торговлю рублевыми парами, заблокировав при этом ввод и вывод рублей.

В числе тех, кто отказался блокировать счета россиян остается один из главных игроков на крипторынке - Binance. В компании считают, что такие действия противоречат самим принципам криптовалютной индустрии. Однако и эта платформа намерена изучить возможность приема платежей и вывода платежей через банки, попавшие под санкции. Несмотря на то, что санции в отношении россиян биржа только планирует рассмотреть, многие пользователи Binance уже столкнулись с проблемами вывода средств на карты Тинькофф.

Обналичить или вывести хранимые в криптовалюте средства могут лишь счастливые обладатели иностранных платежных карт, однако и эта мера может быть временной. Открыть новый счет или получить виртуальную карту становится все сложнее. Одной из немногих возможностей получить иностранную карту остается сервис Sticpay.

На момент публикации материала он все еще позволял открыть счета россиянам, причем сделать это можно было даже с внутренним российским паспортом. Однако чуть позже служба поддержки компании заявила, что открытие счета временно невозможно, сославшись на пандемию COVID-19.

В списке запрещенных стран этой компании находятся Бирма (Мьянма), Кот-д'Ивуар (Берег Слоновой Кости), Демократическая Республика Конго, КНДР, Сомали,  Куба, Эритрея, Гвинейская Республика, Сирия, Зимбабве, Иран, Ирак или Либерия. Не исключено, что в скором будущем в нем может появиться и Россия. 

На многих биржах (например, Paxful) существуют внутренние инструменты для выставления ордеров на покупку или продажу криптовалюты. Пользователи могут посмотреть историю сделок и репутацию пользователей, а также договориться, о том, как именно будет проводиться взаиморасчет. Продавцы и покупатели из одной и той же страны, как правило, используют безналичный расчет, то есть обзавестись криптовалютой можно будет с помощью банковского перевода. Поскольку такие сделки совершаются вне платформы, важно следить за рейтингом и количеством сделок пользователей, чтобы не стать жертвой мошенников, часто выдающих себя за якобы добросовестных продавцов.

Пожалуй, на сегодняшний день не существует точных и проверенных решений, которые могли бы стать руководством к действию. Обстановка меняется ежечасно. В связи с этим будем рады получить обратную связь и от вас. Направляйте свои предложения на нашу электронную почту info@askwallet.io

Какие страны уже отключали от SWIFT? 

Успех SWIFT не случаен. С самого начала система представляла собой кооператив, созданный несколькими крупными банками. В него можно было войти, согласившись отдавать небольшой процент от каждого перевода. Система позволила банкам выйти за пределы бюрократических рамок и за годы своего существования заработала репутацию надежного, прозрачного, быстрого, а главное - независимого финансового инструмента. Проблемы с независимостью и прозрачностью системы начались после взрыва башен-близнецов. Под благовидным предлогом слежки за террористами, спецслужбы США получили доступ ко всем данным SWIFT. Впоследствии вмешательство политиков в работу организации и вовсе приобрели регулярный характер. В 2012 году в результате санкций ЕС и США, которые стали ответом на “ядерную программу” Тегерана, от SWIFT отключили иранские банки. В 2017 году под санкции попали банки КНДР. Если последние даже не заметили отключения - от КНДР в расчетах SWIFT участвовали только 20 кредитных организаций, то Ирану пришлось попотеть.

На долю Ирана приходилось около 50 банков, а объем совершаемых ими сделок в системе SWIFT хоть и был значительным, но серьезно не сказался на всей национальной экономике. Для проведения платежей банкиры Ирана стали использовать в качестве посредников банки Турции. За это пришлось платить дополнительные комиссии, но помогло спасти ситуацию в целом. 

Еще одним шагом со стороны иранских властей стала реструктуризация систем расчетов с иностранными партнерами. Выбрав в качестве иностранных партнеров не сильно лояльных Западу Объединенные Арабские Эмираты и Турцию, иранцы в обмен на нефть принимать золото. 

Есть ли альтернативы SWIFT? 

Несмотря на монополию SWIFT, у нее есть прямые аналоги как внутри России, так и за рубежом. 
 

СФПС для внутренних расчетов

Внутренним решением для валютных операций называют Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Ее Центробанк начал разрабатывать еще во время Крымской весны. Система во много схожа со SWIFT и позволяет совершать операции не только в национальной валюте - рублях - но и в долларах, евро и других валютах. Для обычных граждан давно работает и Система быстрых платежей (СБП). Она знакома многим по приложениям, а использовать ее можно для внутренних переводов во всех российских банках. 
 

INSTEX - европейская альтернатива SWIFT

Крупный аналог SWIFT есть и в Европе. Он получил название INSTEX (от англ. Instrument in Support of Trade Exchanges - Инструмент поддержки торговых операций) и был создан в 2019 году для обхода американских санкций в отношении Ирана и покупки иранской нефти. Очевидно, для России этот инструмент не сможет быть альтернативой, так как решение об отключении от SWIFT будет принимать именно ЕС, однако в мире есть и другие альтернативные системы. 
 

CIPS - китайский претендент на мировое господство

Главной из них по праву считается CIPS (от англ. China International Payment Service - Китайский Международный Платежный Сервис). Значительное число экспертов не просто называет его альтернативой SWIFT и прочит мировое господство с сфере межбанковских платежей, но и говорит о том, что, благодаря CIPS Китай может претендовать на то, что еще одной резервной валютой станет юань. 

 

Криптовалютные альтернативы SWIFT

Ripple

Ripple считается одним из главных игроков на рынке межбанковских переводов в криптовалюте. Запущенная в 2012 году, компания получила известность за счет  использования токенов, которые, по сути, являются фиатными деньгами, криптовалюту, биржевые лоты, минуты мобильной связи и даже полетные мили. Главной особенностью Ripple стало использование распределенных реестров, которые получили признание крупных международных финансовых институтов. Так, об использовании рассчетов между США и Велиробританиемй с помощью Ripple несколько лет назад заявляли American Express и Santander. Систему для трансграничных платежей уже взяли на вооружение некоторые южнокорейские и японские банки. В 2018 году технология RippleNet был внедрена в одной из крупнейших финансовых организаций Среднего Востока - Национальном коммерческом банке Саудовской Аравии. 


Stellar 

Создававшийся изначально как “убийца” и даже долго работавший на его протоколе, Stellar стал новым словом в сфере обмена валюты. Платформа соединяет воедино сервера во всем мире, на которых выполняется протокол с открытым исходным кодом.  Он предназначен для совершения валютных операций и хранения единой базы данных обо всех счетах сети. Эта “бухгалтерская книга” получила название “гроссбух”.